I nostri servizi
YARD CREDIT & ASSET MANAGEMENT fornisce servizi ad elevata qualità ed efficienza completamente modulabili e tailor-made
Le attività comprendono analisi, valutazione e due diligence sia del credito che dell’immobile a garanzia del credito, pricing e business planning di portafogli di crediti in sede di acquisizione, gestione stragiudiziale e giudiziale degli stessi sino all’attività di repossessing e di successiva rivendita dei beni sul mercato. Centrale, in tutti i servizi resi, l’attività di data quality, sia sul proprio gestionale sia sulle piattaforme dei clienti.
In aggiunta ai servizi base e a quelli integrati, YARD CREDIT & ASSET MANAGEMENT offre supporto anche nella fornitura di servizi documentali nell’ambito del settore NPE, sia nel segmento NPL che in quello degli UTP, garantendo un affiancamento ad asset managers, loan manager e ai legali dei principali servicer nelle attività di recupero del credito e supportandoli nel reperimento e nell’analisi della documentazione ipo-catastale e tecnica. Eroga inoltre servizi di data remediation e di data maintenance, in progetti di onboarding o gestione dei datatape di garanzie, adottando standard di lavorazione compliant alle indicazioni del Regolatore e utilizzando criteri rigorosi e trasparenti in tema ICT, come richiesto da Bankit.
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Fase acquisitiva - Due Diligence
Il servizio include tutte le attività di analisi, valutazione e business planning relative a singole posizioni bancarie o a portafogli di posizioni in sofferenza garantite da immobili. Copre a livello top tutte le fasi del processo nelle diverse declinazioni (Business Planning di bilancio, Due Diligence Acquisitiva, Vendor Due Diligence), seguendo il cliente dal primo all’ultimo step: dall’organizzazione della Data Room al pricing di portafoglio.
Key Point
- Analisi legale di crediti e procedure
- Analisi tecnica delle garanzie e valutazioni immobiliare in assetto “da gara”
- Business Plan giudiziale con analisi di sensitività
- Ottimizzazione del portafoglio e supporto alle fasi di pricing
- Analisi legale di crediti e procedure
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Gestione del Credito
Il servizio consiste nella presa in carico completa di tutti i tipi di crediti (UTP, NPL di origine bancaria, leasing, etc…), secured e unsecured, in tutta Italia: dal contatto con il debitore all’individuazione e attuazione di tutte le possibili strategie di chiusura stragiudiziale, dalla gestione legale delle procedure al presidio tecnico delle garanzie immobiliari.
Key Point
- Due Diligence post-acquisitiva e business planning di gestione
- Gestione stragiudiziale e legale delle procedure
- Analisi e monitoraggio delle ipoteche
- Attivazione della rete territoriale per Auction Facilitation e strategie real estate sugli asset
- Due Diligence post-acquisitiva e business planning di gestione
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Portfolio Monitoring & Reporting
Il servizio comprende il monitoraggio di tutti i processi collegati alla gestione dei portafogli e nell’elaborazione di tutti i report previsti verso Noteholder, Investitori, Master Servicer, Management interno, etc.
Key Point
- Verifica della consistenza della base dati / Analisi dei dati presenti sulla piattaforma-attività costante di data quality
- Elaborazione del Business Plan
- Analisi di portafoglio, clusterizzazioni e stratificazioni a supporto della corretta strategia
- Monitoraggio dei KPI richiesti dal cliente
- Verifica delle procedure interne di gestione, AML, ciclo attivo e passivo dei portafogli in gestione
- Verifica della consistenza della base dati / Analisi dei dati presenti sulla piattaforma-attività costante di data quality
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Processi REO
Un’operazione REO (Real Estate Owned) consiste nell’acquisto di un immobile in asta giudiziale e nella sua valorizzazione e rivendita al libero mercato al fine di ottimizzare il recupero del credito collegato. È un’operazione complessa che prevede diverse fasi di attuazione: dall’analisi preliminare alla partecipazione all’asta, dalla presa in carico dell’immobile alla sua rivendita.
Key Point
- Supporto alla start-up e governance di un veicolo REO (REOCo)
- Due Diligence legale, tecnica e commerciale di un lotto candidato a un’operazione REO
- Gestione della partecipazione all’asta
- Presa in carico dell’immobile e servizi di Property Management
- Valorizzazione e rivendita al libero mercato
- Monitoraggio di portafoglio, early warning sui beni a rischio di deprezzamento, programmazione e gestione delle attività e dei comitati di delibera
- Supporto alla start-up e governance di un veicolo REO (REOCo)
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Advisory Cessione Portafogli Crediti Secured
Il servizio è finalizzato a determinare il valore di un portafoglio di crediti non performing garantiti da immobili in vista della sua cessione, a predisporre il campione per la gara e a supportarne l’organizzazione.
Key Point
- Mappatura e clusterizzazione dei crediti ipotecari per stato legale, giudiziale, immobiliare
- Valutazione e Vendor Due Diligence completa di un campione di pratiche
- Definizione e ottimizzazione del perimetro di cessione
- Campionatura delle pratiche per la gara
- Predisposizione della Data Room e supporto all’organizzazione della gara
- Mappatura e clusterizzazione dei crediti ipotecari per stato legale, giudiziale, immobiliare
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Pre-Assessment di Portafoglio NPL
Il servizio consente di avere in tempi rapidi una vista dei valori in gioco, delle stratificazioni, delle opportunità e dei rischi relativi a un portafoglio di crediti non performing nella fase di primo approccio. Nel servizio si raccolgono tutte le attività di analisi, valutazione e sensitività che fanno parte dello strumentario, in conformità con i tempi e i budget previsti dai clienti.
Key Point
- Analisi di consistenza della base dati disponibile e programmazione delle attività di approfondimento
- Studio dei dati e clusterizzazione del portafoglio
- Verifica di congruità delle valutazioni immobiliari e campionamento
- Sintesi preliminare del Business Plan e analisi di sensitività
- Primo Risk Assessment e pianificazione
- Analisi di consistenza della base dati disponibile e programmazione delle attività di approfondimento
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Supporto per FIA di Crediti e/o Immobili
Il servizio offre un supporto completo alla SGR e/o all’Advisor in fase di costituzione di Fondi ad apporto crediti e/o immobili di banche e istituzioni finanziarie. Tali progetti richiedono elevata expertise sia tecnico-immobiliare (per gli immobili di patrimonio e per le garanzie immobiliari) che tecnico-legale (per i crediti ipotecari). YARD CAM interviene in tutte le fasi del processo: dall’analisi di fattibilità alla successiva gestione di crediti e/o Immobili.
Key Point
- Assistenza nella costituzione del fondo
- Due Diligence NPE e valutazione immobiliare
- Business Plan e composizione del portafoglio
- Gestione di crediti UTP ed NPL
- Analisi e gestione operazioni REO finalizzate all’apporto di immobili nel fondo
- Servizi di Property Management, di valorizzazione e vendita degli immobili al libero mercato
- Assistenza nella costituzione del fondo
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Servizi ordinari di supporto alle procedure
I servizi ordinari di supporto alle procedure sono finalizzati al supporto alle attività stragiudiziali e giudiziali di recupero del credito, in affiancamento alla gestione legale di crediti chirografi ed ipotecari, in procedure concorsuali e/o esecutive.
Key Point
- Visura ipo-catastale ad uso legale
- Visura ipo-catastale ventennale
- Trascrizione / Iscrizione / cancellazione / rinnovo di formalità (ipoteche volontarie e giudiziali, pignoramenti, etc.)
- Certificazione Notarile sostitutiva
- Visura ipo-catastale ad uso legale
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Servizi massivi di data management/data remediation/data enrichment
I servizi massivi di data management/data remediation/data enrichment sono finalizzati sia al supporto alle attività di bonifica ipocatastale di datatapes volte a definire il perimetro catastale aggiornato e le eventuali formalità ipotecarie di origine che alle attività di bonifica di datatapes di garanzie immobiliari volte ad accertare il grado ipotecario e confrontare il valore residuo degli asset con quello di acquisto del credito. Viene garantito un completo supporto agli asset managers ed ai loan managers, erogando servizi di data remediation e di data maintenance, in progetti di onboarding o gestione dei datatape di garanzie, adottando standard di lavorazione compliants alle indicazioni del Regolatore e utilizzando criteri rigorosi e trasparenti in tema ICT, come richiesto da Bankit (Circolare 285/2013,Parte I, Titolo IV, Capitoli 3,4,5).
Key Point
- Accertamento massivo datatapes per onboarding di portafogli
- Accertamento massivo datatapes per verifica indennizzi
- Data remediation - Attività di ricostruzione di perimetri ipo-catastali
- Credit Origination - Recuperi documentali presso fonti pubbliche propedeutici alla istruttoria perizie
- Accertamento massivo datatapes per onboarding di portafogli
SERVIZI BASE
Fase acquisitiva - Due Diligence
Il servizio include tutte le attività di analisi, valutazione e business planning relative a singole posizioni bancarie o a portafogli di posizioni in sofferenza garantite da immobili. Copre a livello top tutte le fasi del processo nelle diverse declinazioni (Business Planning di bilancio, Due Diligence Acquisitiva, Vendor Due Diligence), seguendo il cliente dal primo all’ultimo step: dall’organizzazione della Data Room al pricing di portafoglio.
Key Point
Analisi legale di crediti e procedure
Analisi tecnica delle garanzie e valutazioni immobiliare in assetto “da gara”
Business Plan giudiziale con analisi di sensitività
Ottimizzazione del portafoglio e supporto alle fasi di pricing
Gestione del Credito
Il servizio consiste nella presa in carico completa di tutti i tipi di crediti (UTP, NPL di origine bancaria, leasing, etc…), secured e unsecured, in tutta Italia: dal contatto con il debitore all’individuazione e attuazione di tutte le possibili strategie di chiusura stragiudiziale, dalla gestione legale delle procedure al presidio tecnico delle garanzie immobiliari.
Key Point
Due Diligence post-acquisitiva e business planning di gestione
Gestione stragiudiziale e legale delle procedure
Analisi e monitoraggio delle ipoteche
Attivazione della rete territoriale per Auction Facilitation e strategie real estate sugli asset
Portfolio Monitoring & Reporting
Il servizio comprende il monitoraggio di tutti i processi collegati alla gestione dei portafogli e nell’elaborazione di tutti i report previsti verso Noteholder, Investitori, Master Servicer, Management interno, etc.
Key Point
Verifica della consistenza della base dati / Analisi dei dati presenti sulla piattaforma-attività costante di data quality
Elaborazione del Business Plan
Analisi di portafoglio, clusterizzazioni e stratificazioni a supporto della corretta strategia
Monitoraggio dei KPI richiesti dal cliente
Verifica delle procedure interne di gestione, AML, ciclo attivo e passivo dei portafogli in gestione
SERVIZI INTEGRATI
Processi REO
Un’operazione REO (Real Estate Owned) consiste nell’acquisto di un immobile in asta giudiziale e nella sua valorizzazione e rivendita al libero mercato al fine di ottimizzare il recupero del credito collegato. È un’operazione complessa che prevede diverse fasi di attuazione: dall’analisi preliminare alla partecipazione all’asta, dalla presa in carico dell’immobile alla sua rivendita.
Key Point
Supporto alla start-up e governance di un veicolo REO (REOCo)
Due Diligence legale, tecnica e commerciale di un lotto candidato a un’operazione REO
Gestione della partecipazione all’asta
Presa in carico dell’immobile e servizi di Property Management
Valorizzazione e rivendita al libero mercato
Monitoraggio di portafoglio, early warning sui beni a rischio di deprezzamento, programmazione e gestione delle attività e dei comitati di delibera
Pre-Assessment di Portafoglio NPL
Il servizio consente di avere in tempi rapidi una vista dei valori in gioco, delle stratificazioni, delle opportunità e dei rischi relativi a un portafoglio di crediti non performing nella fase di primo approccio. Nel servizio si raccolgono tutte le attività di analisi, valutazione e sensitività che fanno parte dello strumentario, in conformità con i tempi e i budget previsti dai clienti.
Key Point
Analisi di consistenza della base dati disponibile e programmazione delle attività di approfondimento
Studio dei dati e clusterizzazione del portafoglio
Verifica di congruità delle valutazioni immobiliari e campionamento
Sintesi preliminare del Business Plan e analisi di sensitività
Primo Risk Assessment e pianificazione
Supporto per FIA di Crediti e/o Immobili
Il servizio offre un supporto completo alla SGR e/o all’Advisor in fase di costituzione di Fondi ad apporto crediti e/o immobili di banche e istituzioni finanziarie. Tali progetti richiedono elevata expertise sia tecnico-immobiliare (per gli immobili di patrimonio e per le garanzie immobiliari) che tecnico-legale (per i crediti ipotecari). YARD CAM interviene in tutte le fasi del processo: dall’analisi di fattibilità alla successiva gestione di crediti e/o Immobili.
Key Point
Assistenza nella costituzione del fondo
Due Diligence NPE e valutazione immobiliare
Business Plan e composizione del portafoglio
Gestione di crediti UTP ed NPL
Analisi e gestione operazioni REO finalizzate all’apporto di immobili nel fondo
Servizi di Property Management, di valorizzazione e vendita degli immobili al libero mercato
SERVIZI DOCUMENTALI
Servizi ordinari di supporto alle procedure
I servizi ordinari di supporto alle procedure sono finalizzati al supporto alle attività stragiudiziali e giudiziali di recupero del credito, in affiancamento alla gestione legale di crediti chirografi ed ipotecari, in procedure concorsuali e/o esecutive.
Key Point
Visura ipo-catastale ad uso legale
Visura ipo-catastale ventennale
Trascrizione / Iscrizione / cancellazione / rinnovo di formalità (ipoteche volontarie e giudiziali, pignoramenti, etc.)
Certificazione Notarile sostitutiva
Servizi massivi di data management/data remediation/data enrichment
I servizi massivi di data management/data remediation/data enrichment sono finalizzati sia al supporto alle attività di bonifica ipocatastale di datatapes volte a definire il perimetro catastale aggiornato e le eventuali formalità ipotecarie di origine che alle attività di bonifica di datatapes di garanzie immobiliari volte ad accertare il grado ipotecario e confrontare il valore residuo degli asset con quello di acquisto del credito. Viene garantito un completo supporto agli asset managers ed ai loan managers, erogando servizi di data remediation e di data maintenance, in progetti di onboarding o gestione dei datatape di garanzie, adottando standard di lavorazione compliants alle indicazioni del Regolatore e utilizzando criteri rigorosi e trasparenti in tema ICT, come richiesto da Bankit (Circolare 285/2013,Parte I, Titolo IV, Capitoli 3,4,5).
Key Point
Accertamento massivo datatapes per onboarding di portafogli
Accertamento massivo datatapes per verifica indennizzi
Data remediation - Attività di ricostruzione di perimetri ipo-catastali
Credit Origination - Recuperi documentali presso fonti pubbliche propedeutici alla istruttoria perizie
